Заемщиков часто пугают последствиями выхода на просрочку, пользуясь юридической неграмотностью граждан. На самом деле вся ответственность прописана в действующем законодательстве. За ее рамки банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства выходить не могут.
Законодательная база
Согласно действующему законодательству, ответственность заемщика за неисполнение финансовых обязательств прописана в:
- гражданском Кодексе РФ;
- уголовном Кодексе РФ (Ст. 159, 177);
- ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Это основные нормативно-правовые акты, которые содержат информацию об ответственности заемщика за несвоевременное внесение оплаты или за отказ от ее внесение.
Санкции за просрочку до 30 дней
На данном этапе к заемщику не применяются жесткие санкции. Его информируют по всем доступным контактным номерам о наличии просрочки, выявляют природу ее появления и уточняют информацию о планах ее погашения. В таких случаях:
- портится кредитная история;
- начисляются штрафные санкции за каждый день просрочки;
- портится отношение с финансово-кредитной организацией;
- данные передаются в БКИ и шансы получить новые займы в других компаниях уменьшаются.
При успешном вхождении в график в этот период времени Вы можете вернуть отношения с кредитором и продолжать получать займы на выгодных условиях. При невозможности закрыть долг начинает работать, так называемая, группа «collection».
Что будет за просрочку до 90 дней
На данном этапе к заемщику приезжает специалист для проведения личной беседы. Он может также переговорить с Вашим работодателем, знакомыми, соседями и другими лицами, с которыми Вы общаетесь. Такое моральное давление законно и не выходит за рамки понятия «банковская тайна», если специалист не называет конкретную сумму долга. На этом этапе возможно:
- постоянные звонки от службы взыскания МФО;
- личные встречи со специалистом МФО;
- ухудшение кредитной истории;
- начисление штрафных санкций;
- возможная передача договора на обработку в коллекторское агентство.
Не стоит прятаться от сотрудников службы взыскания. Наоборот, надо стараться найти с ними общий язык, показывать движения на встречу и договариваться на оформление реструктуризации на индивидуальных условиях, чтобы выйти из долговой ямы.
Как происходит судебное урегулирование долга или просрочка 180+ дней
При невозможности погасить долг за 180 дней возможно начало судебного разбирательства. Оно происходит в установленном законом порядке. В данном случае должнику грозит:
- штрафные санкции;
- испорченная кредитная история;
- реализация залога, если такой имеется;
- реализация имущества заемщика через службу судебных приставов;
- тюремное заключение в случае прохождение по статье «мошенничество».
Также Вам придется погасить судебные издержки, так как при обращении в суд кредиторы выигрывают дела в 95% случаев. Согласно судебному решению, часть штрафов может быть списана, но Вам придется оплачивать все начисленные проценты и сумму основного долга. При отсутствии стабильного и официального источника доходов Вас также могут направить на принудительные общественные работы.
Чтобы избежать всех этих проблем производите оплату вовремя. При невозможности обеспечивать свой займ старайтесь наладить отношение со службой взыскания, чтобы не довести дело до крайностей.
